Администрация Трампа готовит указ: банки будут требовать подтверждение гражданства для открытия счетов в США

Администрация президента США готовит проект исполнительного указа, который может обязать банки собирать подтверждение гражданства у клиентов. По мнению отраслевых консультантов, это станет заметным отходом от действующей практики и способно лишить доступа к финансовым услугам миллионы американцев.

В проекте указа предполагается, что банки должны запрашивать документы, подтверждающие гражданство, например паспорт, помимо уже собираемых при оформлении данных: имени, даты рождения и подтвержденного адреса. При этом подчеркивается, что документы REAL ID не считаются доказательством гражданства, поскольку они не устанавливают статус гражданина.

Ранее о возможных изменениях сообщали Wall Street Journal и Semafor. По их данным, новые требования могут распространяться и на действующих клиентов, заставляя банки заново проверять миллионы держателей счетов в рамках стандартных процедур KYC (Know Your Customer).

Что именно планируют изменить: какие документы могут потребоваться

Согласно подготовленному проекту, банки будут вынуждены собирать именно документальное подтверждение гражданства, а не ограничиваться базовой идентификацией клиента. В качестве примеров упоминаются документы уровня паспорт или иные бумаги, которые способны подтвердить гражданство США.

При этом отмечается, что действующие механизмы проверки личности и адреса уже широко применяются при подключении клиента. Новая логика — добавить требование именно к гражданскому статусу, что, по оценкам экспертов, может привести к массовым неудобствам и задержкам.

Подтверждение со стороны Минфина: проект указа находится в работе

Глава Минфина США Скотт Бессент публично подтвердил, что документ находится «в процессе». Это стало первым официальным упоминанием инициативы на уровне члена кабинета министров.

Выступая на мероприятии Treasury Secretary Dinner, организованном Semafor в библиотеке Конгресса, Бессент заявил, что считает инициативу логичной: «Почему у нас нет информации о том, кто находится в банковской системе?»

Идея, по сообщениям СМИ, впервые была озвучена Semafor в феврале 2026 года, а затем была подхвачена Axios и другими изданиями.

Кому могут усложнить доступ к банковским услугам

До сих пор неясно, как именно будет применяться правило: только к людям без подтвержденного статуса или также к тем, кто легально проживает и работает в США и имеет разрешение на пребывание.

При этом критики указывают на риск для граждан, которые не имеют документов под рукой. Например, CEO Savory & Partners Джереми Савори отмечает, что требование доказательства гражданства может стать резким разворотом по сравнению с исторически более открытым подходом США к доступу к финансовым услугам.

Почему это может ударить по гражданам: пробелы в документах

Савори подчеркивает, что значительная часть американцев не имеет паспорта. Он приводит оценку: в 2025 году в обращении находилось около 183 млн паспортов при населении США более 340 млн.

Отдельно отмечается, что по оценкам Brennan Center for Justice, более 21 млн граждан США, имеющих право голоса, могут не иметь оперативного доступа к документам, которые позволяют подтвердить гражданство.

Эксперт Lesperance & Associates Дэвид Лесперанс в более резкой форме критикует инициативу, утверждая, что административные издержки могут быть чрезмерными, а практическая реализация приведет к хаосу в финансовой отрасли.

Какие сроки могут сделать ситуацию болезненной

Одним из ключевых практических рисков названы сроки оформления документов. По словам Лесперанса, получение сертификата о натурализации может занимать от 5,5 до 14 месяцев, оформление паспорта — от 4 до 6 недель, а получение REAL ID — примерно от 2 до 6 недель.

Если указ будет подписан, эти сроки, по оценке эксперта, могут заметно увеличиться, что усилит вероятность отказов в банковском обслуживании для тех, кто не успеет подтвердить гражданство.

Есть ли смысл с точки зрения регулирования: KYC и AML уже действуют

Лесперанс также задается вопросом, какую именно проблему новая норма решает с точки зрения действующего законодательства. Он отмечает, что текущие требования KYC и AML уже покрывают задачи по предотвращению отмывания денег и налоговых нарушений.

По его мнению, реальная функция инициативы может быть связана не с финансовыми рисками, а с предоставлением дополнительных данных структурам, вовлеченным в миграционную повестку, включая ICE.

Международные аналоги и разногласия внутри администрации

При этом отмечается, что в некоторых странах проверка статуса при открытии счета действительно применяется. CEO Wealthy Expat Рафаэль Синтрон указывает, что в ряде юрисдикций подтверждают легальность пребывания при онбординге, и приводит примеры из Европы.

Отдельно сообщается, что в администрации нет единого мнения по жесткости подхода. Bloomberg писал, что часть сотрудников Минфина якобы продвигает более мягкий вариант, при котором банки могли бы сертифицировать гражданство клиента без необходимости повторного документального подтверждения каждого держателя счета.

Позиция банковского сектора и политическая поддержка

Банковские отраслевые объединения, как сообщалось ранее, высказывают опасения относительно реализуемости инициативы и риска вытеснить часть людей из легальной банковской системы.

Более жесткий вариант также поддерживается сенатором Томом Коттоном (R-Ark.). В октябре 2025 года он направлял письмо Скотту Бессенту с призывом пересмотреть правила, позволяющие, по его формулировке, «нелегальным иностранцам» пользоваться финансовыми услугами. Коттон описывает банковскую систему как привилегию, предназначенную для тех, кто уважает законы США.

Савори считает приоритеты неверными и указывает, что внимание к проблемам вокруг финансовых площадок и возможных конфликтов интересов должно быть для регуляторов более актуальным, чем усложнение открытия счетов для обычных людей.

Что остается неизвестным: сроки запуска и детализация требований

На данный момент остаются открытыми два ключевых вопроса: какие документы будут считаться допустимыми на практике и потребуется ли повторная верификация для уже действующих клиентов. Скотт Бессент не называл дату публикации или вступления в силу указа.

Наш Telegram-канал по различным видам ВНЖ Греции, программам цифрового кочевника и золотой визе в Греции: @digitalnomadgr